Immobilienverrentung: Faire Angebote für die Generation 65-plus

Eigenheimbesitzer im Rentenalter gehören nicht zur klassischen Zielgruppe von Maklern oder Finanzdienstleistern. Dabei gibt es durchaus Beratungsbedarf. Denn unter Senioren steigt das Interesse an Angeboten zur Altersfinanzierung. Die Immobilienverrentung gilt deshalb zunehmend als attraktive Produktlösung – für Kunden und Vermittler gleichermaßen, wie Dirk Hotopp berichtet.

Die Produktabteilungen der Finanzdienstleister haben in den vergangenen Jahrzehnten immer neue innovative Finanzierungsmöglichkeiten für ihre Kunden konzipiert. Davon profitieren aber nicht alle Kunden gleichermaßen. Ausgerechnet die immer wichtigere Altersgruppe über 65 wird häufig noch vergessen. Aktuelle Umfragen belegen, dass Banken die finanziellen Bedürfnisse von Senioren in den meisten Fällen nicht zufriedenstellend abdecken können.

Dabei haben Eigenheimbesitzer im Alter mehrere Möglichkeiten, das in der Immobilie gebundene Vermögen zu nutzen. Die in Deutschland gebräuchlichsten Formen dieser Kapital-Freisetzung sind die Immobilienverrentungen in unterschiedlichen Varianten, der Teilverkauf oder die Umkehrhypothek. Der demographische Wandel und die wachsende Versorgungslücke im Alter sorgen dafür, dass die Nachfrage nach solchen „Equity Release“ genannten Produkten steigt und auch in den kommenden Jahren weiter zunehmen wird. Gemeinsam ist allen Finanzierungsmodellen, dass die Senioren in ihrem vertrauten zuhause bleiben können und trotzdem noch zu Lebzeiten Geld für ihre Immobilie bekommen.

Aber der Teufel steckt wie immer im Detail. Welches Produkt der Altersfinanzierung aus der Immobilie das richtige ist, muss im Einzelfall gründlich geprüft werden. Alle drei Modelle mit ihren Unterformen unterscheiden sich doch recht deutlich voneinander, insbesondere was die Rechte und Pflichten nach Vertragsschluss betrifft. Gerade bei Eqility-Release-Produkten ist der Blick auf das Kleingedruckte entscheidend.

Spannende Produkt-Erweiterung für Makler

Die Aufgabe des Maklers beziehungsweise Vermittlers ist in diesem Fall besonders wichtig. Vor allem die Immobilienrente hat sich als kundenfreundliches und starkes Produkt bewährt. Für Immobilienmakler bildet die Immobilienverrentung zudem eine willkommene Erweiterung des Portfolios. Die Motive von Ruheständlern, sich für eine Immobilienrente zu entscheiden, sind vielfältig. Das Modell ist für Eigenheimbesitzer mit und ohne Kinder gleichermaßen attraktiv. Denn die Gestaltungsmöglichkeiten sind groß – nicht zuletzt können Senioren schon zu Lebzeiten Erbzahlungen aktiv steuern und planen. Auch Ehepaare profitieren von der Flexibilität, um den Partner im Todesfalle umfänglich absichern zu können. Vor allem aber genießen sie die Sicherheit, im liebgewordenen Heim zu bleiben.  

Quelle: DIT-Immobilienmagazin Ausgabe 05/2021, IVD Service GmbH für den IVD Bundesverband